Educație financiară pentru IMM-uri și persoanele fizice (II)
Creditarea.
Așa cum arătam în episodul anterior (click AICI), există momente în viata unei persoane sau a unei societăți comerciale în care pentru a răspunde nevoilor de dezvoltare este cazul să se apeleze la un credit.
Creditele pentru persoane fizice pot fi credite imobiliare, pentru cumpărarea unui imobil: apartament, casă, teren, în care vorbim despre sume mai consistente și durate de timp care merg la noi în țară până la 30 de ani și la care vorbim deasemenea de înscrierea unei ipoteci în favoarea finanțatorului până la achitarea integrală a creditului, moment în care ipoteca este ridicată.
Hai să vedem care este mecanismul obținerii unui credit ipotecar!
Clientul va merge la banca unde va prezenta actul de identitate și va semna o serie de acorduri: GDPR, de verificare a unor baze de date cum sunt CRC sau CRB.
Banca va verifica câteva lucruri cum ar fi: capacitatea de rambursare, garanțiile și istoricul de creditare al persoanei respective.
Să le luăm pe rând!
Pentru a verifica capacitatea de rambursare, banca va fi interesată de nivelul veniturilor persoanei care aplică.
Această capacitate reiese din veniturile legal dobândite de persoana respectivă și care au un caracter cert, fiind înscrise la ANAF.
Ele pot proveni din salarii, din închirieri, din producție agricola, din proprietate intelectuală.
Ideea de bază este ca nivelul veniturilor să acopere costul vieții persoanei respective la care se adaugă costurile aferente creditului și care trebuie să acopere rambursarea atât a ratei de capital, cât și a dobânzilor.
În cazul în care banca nu va considera suficiente aceste venituri, atunci va solicita un coplătitor, care de cele mai multe ori este soțul aplicantului, dar poate fi și altcineva care-și asumă aceasta responsabilitate.
Dacă sunt venituri suficiente se trece la evaluarea garanțiilor.
De obicei se înscrie o ipotecă pe imobilul care este cumpărat. Imobilul se evaluează de către un evaluator autorizat de către bancă. În cazul în care evaluarea este mai mică decât valoarea solicitată ca și credit pot fi înscrise ipoteci pe alte imobile sau se poate recurge la un avans mai mare.
În episodul următor vom vorbi despre avansuri și celelate verificări făcute de către bancă.
Primul episod al Educatiei Financiare pentru IMM-uri și Persoane fizice il gasiti aici: https://brasoveanul.ro/catalin-leonte-consultant-si-specialist-financiar-educatie-financiara-pentru-imm-uri-si-persoane-fizice-partea-a-i-a/
#catalinleonte, #credit, #consultantafinanciara, #dobandacredit, #comisionacordare, #comisionadministrare, #comisionanaliza, #dosarcredit, #creditIMM, #creditpersoanefizice, #dae, #educatiefinanciara, #ipoteca, #garantiicancare, #coplatitor